净值化转型完成理财产品节日营销打法生变

  • 时间:2023-03-09 08:26 来源:网络 阅读量:19408   
净值化转型完成理财产品节日营销打法生变

“妇女节”如期而至,银行、理财公司也乘节日“东风”进行着产品营销,不过打法上却发生了变化。3月8日,北京商报记者调查发现,随着理财产品完成净值化转型,与“妇女节”相关的专属理财愈发难觅,理财市场新发售的此类理财屈指可数,多数银行、理财公司已开始借助节日之势,营销推广起了常规的理财产品。

净值比专属更重要

“妇女节”专属理财愈发罕见。3月8日,北京商报记者查询中国理财网发现,截至目前,仅有湖南银行发售的2只“妇女节”专属理财产品,1只在售、1只存续,而“妇女节”专属理财产品仅有4只,分别来自于宁波银行、河北银行、浙江瑞安农商行和农银理财,除河北银行为新发售外,其余3只产品均为存续专属理财产品。

理财市场表现也较为冷清,北京商报记者调查发现,多数银行已无“妇女节”相关的专属理财产品在售。

“现在没有‘妇女节’专属理财,目前理财都是净值型的,收益随市场波动,近期发售的产品也较少。”一位国有大行理财经理说道。一家股份制银行客户经理也表示,该行今年没有“妇女节”专属理财产品,有常规理财发售,但不是专属于节日的产品。

随着理财产品完成净值化转型,专属理财产品愈发稀有。“现在是不是专属理财不重要,理财产品主要看历史业绩,此前发售的专属理财产品业绩比较基准相对于普通理财产品较高,但净值化之后,业绩都是随着市场波动进行变化,所以专属理财发售的意义不大。”另一家国有大行客户经理解释道。

谈及“妇女节”专属理财产品逐渐淡出市场的原因,融360数字科技研究院分析师刘银平表示,专属理财产品一般都是固收类产品,期限以中短期为主,业绩比较基准要略高于同期发售的同类理财产品,但是理财产品向净值化转型之后,产品净值是不断波动的,即使业绩比较基准要略高一些,也不一定能拿到预期最高收益率。

借势推广常规理财

专属理财虽然鲜少发售,但是银行、理财公司并未放过节日营销的契机,借势营销推广起了常规的理财产品。北京商报记者注意到,工银理财、中邮理财、兴银理财、华夏理财、恒丰理财、杭银理财、河北银行、青岛农商行等多家银行及理财公司均发布了有关“妇女节”的营销文案,推广旗下常规的理财产品。

以中邮理财为例,该理财公司3月8日发布的“妇女节”特辑中,设置了5组关键词,并在每一组关键词后推荐了不同类型的理财产品。其中在优雅、安稳的这组关键词中向投资者推荐了添颐·鸿锦封闭式系列养老理财产品,而在活力、谨慎的这组关键词中则推荐了鸿运灵活系列理财产品。兴银理财则是推荐了多只在3月8日前后发售或开放的中短期理财产品,投资期限在3个月至2年不等。

银行在销售时,也会侧重推荐近期发售的短期理财产品供投资者选择。“最近没什么节日专属理财,但有一些比较好的新发理财产品。”另一家股份制银行理财经理介绍,该行近期代销的一只3个月短期、较低风险理财产品可以关注,产品业绩比较基准为2.85%-3%,3月10日起息。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为,“妇女节”目前较少有专属理财产品发售,主要是因为节日主体和投资消费主体本身匹配度较低,所以目前理财产品发行很少专注于此类节日展开,部分理财产品只是发行日正好重合,因此借由节日主题来突出营销效果,为此类理财产品吸取更多流动性。

产品设计应以稳健为主

近年来,女性消费投资意识逐步增强,银行、理财公司也开始挖掘相关群体的投资需求。例如,此前就曾有理财公司推出针对女性客群的主题理财,可在“妇女节”“母亲节”等特定节日前进行分红,不过持有者并不局限于女性。

南财理财通特邀专家卜振兴认为,女性客群的主题理财是比较好的做法,但还是要抓住女性群体的特点,主要是为女性提供设计出有针对性的产品。

谈及未来银行及理财公司该如何把握女性消费群体的投资需求,卜振兴进一步指出,女性投资者更加细致,需要进一步做好信息披露和信息沟通。在产品设计方面,要根据女性群体的特点,挖掘需求、找准定位,以稳健型、中长期型产品为主,通过降低申购起点和购买门槛等吸引客户。

盘和林认为,女性主题系列理财不一定非要突出节日,可以针对女性的需求设计理财产品类型或进行营销。银行和理财公司应注重女性的喜好,从女性的性格分析其投资需求,有的放矢地推出理财产品。产品设计方面应该以稳健为主,适当通过权益投资拉高收益,提供一定的收益波动性,或者通过附带美妆赠品等进行产品营销。

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